Tu moto con la mejor fórmula

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En los tiempos que corren, donde la crisis hace más difícil vender y vender, las empresas se deben buscar la vida con alternativas que faciliten a los clientes la compra de sus productos. Bueno, esa es una de las opciones de la compra como tal. En este informe podrás ver que existen otras muy interesantes, aplicadas años atrás en el ramo del automóvil, como son las fórmulas multiopción o cualquier denominación similar que se quiera aplicar, y que hoy en día podremos encontrar en BMW, Kawasaki, Ducati, Yamaha, Harley Davidson, Honda o Triumph, marcas que se han ido sumando a la corriente, con sus variantes de todas ellas. Así, no es extraño ver anuncios donde, por menos de 70 – al mes, te llevarás a casa tu sueño preciado, tu moto. No obstante, antes de nada, debes tener en cuenta otra serie de conceptos muy importantes para que no te pille por sorpresa «si te cuentan la película», y que te intentaremos explicar.

PASOS PREVIOS

Aunque la mayoría de los concesionarios disponen de financieras con las que trabajan habitualmente, son las propias marcas las que actualmente disponen de productos aún más atractivos, normalmente gracias a los acuerdos con grandes bancos o sus propias financieras. Podríamos decir que lo primero y más aconsejable es buscar cuáles son las marcas que ofrecen estos productos y a partir de ahí, buscar en su catálogo la motocicleta que más se adapta a nuestras necesidades.

Evidentemente, en cualquiera de los casos te pedirán nómina e, incluso por cantidades que nos puedan parecer irrisorias, hasta un aval. Pero no desesperes; estamos seguros de que habrá alguna opción que se adapte a ti y a tu economía.

En la web de cada marca tienes algunos ejemplos claros sobre modelos y diferentes fórmulas de financiación: con entrada, sin entrada, con gastos de apertura, sin gastos, de cuotas lineales, decrecientes o crecientes y opciones adicionales como seguros, mantenimientos u otras muy interesantes que te facilitarán la compra. Algunas marcas ofrecen incluso financiación de comisión de apertura, cancelación total o parcial al 0% y otras muchas te permiten no dar ni un duro de entrada. A pesar de ello, ten cuidado con el precio final porque, en casos puntuales, podrá incluso incrementarse un 25% si alargas demasiado los plazos. Ten en cuenta que no por el simple hecho de alargar el número de cuotas la jugada te saldrá mejor. Los intereses pueden comerte y el valor residual quedar muy alto al final del contrato. En el punto medio está el equilibrio. Analiza muy bien todas las opciones.

Yamaha

En los ejemplos que ofrecemos en las siguientes páginas veréis que el tanto por ciento de entrada no es el mismo en todas las marcas (ronda el 30 %), puesto que algunas cuentan con un mínimo, caso de BMW y Triumph (35 -) en sus operaciones.

Hemos puesto un ejemplo en todas las marcas, en lo que denominamos -CRÉDITO BASE-, con un supuesto P.V.P. de una moto de 10.000 -, lo que nos ayudará a tener una idea más clara de las diferentes opciones que se ofrecen.

CONCEPTOS BÁSICOS A TENER EN CUENTAEntrada: Importe inicialmente pagado en una compra a plazos o modalidad de renting. En función de la cantidad de entrada, las cuotas mensuales variarán su importe.

Cuota: Importe que se paga mensualmente en concepto de amortización e intereses. Las cuotas variarán en función de los plazos que se elijan. Éstos pueden ir desde los 12 meses hasta los 90 que ofrecen algunas marcas.

T.A.E: La tasa anual equivalente es el tipo de interés efectivo cobrado o pagado anualmente en las operaciones de préstamo una vez capitalizado por interés compuesto. Incluye dos conceptos: la comisión de apertura y la cancelación anticipada. La variación está en el porcentaje que, en préstamos al consumo es más alto porque son operaciones de mayor riesgo para los bancos y aplican comisiones más altas para protegerse.

Comisión de apertura: Lo que se paga al formalizar un préstamo en concepto de gastos necesarios para la gestión del préstamo. Normalmente es un pago único y corresponde a un porcentaje sobre el capital prestado. También puede ser 0 estar incluido en el importe total a financiar.

Aval: Compromiso firmado por parte de una persona física o jurídica por el que se compromete a responder por la obligación de pago que tiene otra persona en caso de que ésta no lo realizara.

Comisión por cancelación anticipada: Esta modalidad permite reducir el importe del préstamo adelantando el pago de cuotas de amortización. Debe estar indicada en el contrato siendo un tanto por ciento sobre el capital concedido.

Amortización: Parte de la cuota que se paga y hace disminuir el importe del crédito concedido sin tener en cuenta los intereses.

Multiopción: Tipo de alquiler con o sin opción de compra por el que se paga una cuota fija durante la vigencia del contrato, incluyendo servicios de mantenimiento y seguros opcionales necesarios, o que faciliten la utilización de la motocicleta y después devolverla, quedársela en propiedad o cambiarla por otra.

Valor residual o futuro de recompra: Se considera valor residual el valor contable de un bien, después de la depreciación correspondiente, que consiste en su amortización y posibles gastos o pérdidas. Es el valor al que se compromete la marca en la recompra futura de la motocicleta en función de los años, kilómetros y condiciones del contrato.

QUÉ OFRECEN LAS MARCASDUCATI

Esta marca cuenta con el programa de financiación Desmofinance by Fracciona que ofrece tres opciones de crédito: Lineal, Ducati Experience y Ducati Revolution, este último similar al Experience pero con entrada flexible desde 0 al 50 %.

El ejemplo expuesto, Monster 696, tiene un descuento promocional de 600 -, por lo que, hasta fin de oferta, su P.V.P. es de 7.395 –

– Esta financiación no tiene gastos de formalización e incluye seguro de fallecimiento, invalidez y desempleo.

DUCATI MONSTER 696Crédito LinealP.V.P. 7.395 –

Entrada 2.218 –

36 cuotas de 172 –

TIN 8,49 %

Importe a financiar 5.177 –

Coste de la operación 8.410 –

Crédito Ducati ExperienceP.V.P. 7.395 –

Entrada 2.218 –

36 cuotas de 94,26 –

Última cuota 2.958 –

TIN 8,49 %

Importe a financiar 5.177 –

Coste de la operación 8.569 –

Valor recompra garantizado 2.958 –

-A los 36 meses, el cliente decide si paga la última cuota especial, continuar pagando la misma cuota mensual 38 meses más, o entregar su moto por un valor mínimo de recompra del 40% del valor de la moto al comprar otra Ducati.

Crédito base 10.000 – linealP.V.P. 10.000 –

Entrada 3.000 –

36 cuotas de 232,47 –

TIN 8,49 %

Importe a financiar 7.000 –

Coste de la operación 11.369 –

K-Fácil en base a 10.000 –P.V.P. 10.000 –

Entrada 3.000 –

36 cuotas de 127,47 –

Última cuota 4.000 –

TIN 8,49 %

Importe a financiar 7.000 –

Coste de la operación 11.589 –

Valor recompra garantizado 4.000 –

KAWASAKI

La marca «verde» ofrece dos tipos de financiación: K-Fácil y K-Credit. La empresa japonesa recurre en España a Banco Cetelem S.A.

En la primera de ellas nos encontramos con un producto flexible en la entrada y las cuotas y que permite unas mensualidades muy ajustadas. En el segundo caso se puede optar por una entrada entre el 0 y el 30% del importe de la motocicleta, 36 cuotas + una cuota final y la opción de quedársela, refinanciarla o devolverla.

– En cualquiera de los ejemplos reflejados están incluidos los gastos de formalización y seguro de crédito.

Z750 R Black EditionK-CreditP.V.P. 8.699 –

Entrada 2.610 –

36 cuotas de 212,27 –

TIN 12,64 %

TAE 9,99 %

Importe a financiar 6.089 –

Coste de la operación 10.251 –

K-FácilP.V.P. 8.699 –

Entrada 2.610 –

36 cuotas de 120,61 –

Cuota final 3.580 –

TIN 12,84 %

TAE 8,24 %

Importe a financiar 6.089 –

Coste de la operación 10.532 –

Crédito base 10.000 – K-CreditP.V.P. 10.000 –

Entrada 3.000 –

36 cuotas de 242,86 –

TIN 12,64 %

TAE 9,99 %

Importe a financiar 7.000 –

Coste de la operación 11.742 –

Crédito base 10.000 – K-FácilP.V.P. 10.000 –

Entrada 3.000 –

36 cuotas de 138,67 –

Cuota final 4.144,41 –

TIN 8,24 %

TAE 18,84 %

Importe a financiar 7.000 –

Coste de la operación 12.136 –

HARLEY-DAVIDSON

La marca norteamericana ofrece tres tipos de modalidades de financiación: Crédito Lineal, Crédito Irregular y Own. Con la primera de ellas podrás financiar tu Harley mediante mensualidades constantes en un período de hasta 96 mensualidades, sin gastos de cancelación total o parcial. La segunda permite cuotas crecientes durante los primeros 24 meses y terminar de pagar el importe restante en un segundo tramo de 48 ó 60 meses.

Con la Own se fija un valor futuro garantizado, lo que flexibiliza el pago de las mensualidades. Transcurrido el periodo elegido, podrás decidir si quieres pagar al contado el valor futuro garantizado, refinanciarlo, cambiar tu motocicleta por otra nueva o devolverla. Nos ocupamos de la primera y última opción.

– En cualquiera de los ejemplos reflejados están incluidos los gastos de formalización y seguro de crédito.

V-Rod 10º Aniversario SpecialCrédito linealP.V.P. 20.000 –

Entrada 6.000 –

36 cuotas de 478,68 –

TAE 7,99 %

Importe a financiar 14.358,97 –

Coste de la operación 23.232 –

Crédito OWNP.V.P. 20.000 –

Entrada 6.000 –

35 cuotas de 278,87 –

Última cuota 8.025,10 –

TAE 7,99 %

Importe a financiar 14.358,97 –

Coste de la operación 23.785 –

Valor futuro garantizado 8.025 –

Crédito base 10.000 – LinealP.V.P. 10.000 –

Entrada 3.000 –

36 cuotas de 239,34 –

TAE 7,99 %

Importe a financiar 7.179,49 –

Coste de la operación 11.616 –

OWNP.V.P. 10.000 –

Entrada 3.000 –

35 cuotas de 139,43 –

Última cuota 4.012,55 –

TAE 7,99 %

Importe a financiar 7.179,49 –

Coste de la operación 11.892 –

HONDA

Esta marca pone a disposición de sus clientes programas de financiación flexibles y adaptables a las necesidades personales de cada uno gracias a Honda Bank. Honda permite financiar hasta el 100 % de la motocicleta incluidos los gastos del contrato y elegir la cuota que se quiere pagar y el plazo, y con dos fórmulas: Convencional y Balloon.

– En cualquiera de los ejemplos reflejados están incluidos los gastos de formalización y seguro de crédito.

NC700 X ABSCrédito convencionalP.V.P. 6.999 –

Entrada 2.100 –

36 cuotas de 165 –

TIN 9,50 %

Importe a financiar 4.899 –

Coste de la operación 8.040 –

Crédito BalloonP.V.P. 6.999 –

Entrada 2.100 –

35 cuotas de 95,74 –

Última cuota 3.149,55 –

TIN 9,50 %

Importe a financiar 4.899 –

Coste de la operación 8.040 –

Crédito base 10.000 – ConvencionalP.V.P. 10.000 –

Entrada 2.100 –

36 cuotas de 241,55 –

TIN 9,50 %

Importe a financiar 7.900 –

Coste de la operación 10.795 –

Crédito base 10.000 – BalloonP.V.P. 10.000 –

Entrada 2.100 –

35 cuotas de 136,81 –

Última cuota 4.500 –

TIN 9,50 %

Importe a financiar 7.900 –

Coste de la operación 11.388 –

YAMAHA

Yamaha realiza sus operaciones con la financiera FINCONSUM, con programas de financiación flexibles y adaptables a las necesidades de cada cliente. Se puede financiar el 100% de cualquier modelo y, en función del plazo, se puede elegir la cuota a pagar. Se pueden financiar las motos hasta 60 meses con interés fijo durante la vigencia del contrato.

– En esta financiación están incluidos los gastos de formalización. Cancelación anticipada 3 %

YAMAHA FZ8 NP.V.P. 8.749 –

Entrada 2.625 –

36 cuotas de 212,31 –

TIN 8,99 %

Importe a financiar 6.124 –

Coste de la operación 10.268 –

Crédito base 10.000 –P.V.P. 10.000 –

Entrada 3.000 –

36 cuotas de 242,68 –

TIN 8,99 %

Importe a financiar 7.000 –

Coste de la operación 11.736 –

BMW

Una de las primeras marcas en aplicar diferentes tipos de financiación en su gama de motocicletas. Es una de las pocas que posee su propio banco: BMW Bank. Entre sus opciones podemos encontrar dos tipos de financiación: Estándar y Select.

Estas condiciones tienen validez hasta el 31-3-12, fecha hasta la cual BMW está ofreciendo un crédito con determinadas ventajas. En los precios P.V.P. de todas las BMW, no está incluido el gasto de transporte.

– En cualquiera de los ejemplos reflejados están incluidos los gastos de formalización y seguro de crédito.

BMW K1600 GTCrédito SelectP.V.P. 22.700 –

Entrada 6.200 –

36 cuotas de 279,64 –

Última cuota 9.761 –

TIN 5,95 %

TAE 7,49 %

Importe a financiar 17.367,76 –

Coste de la operación 26.028 –

Valor futuro garantizado 9.761 –

Se puede financiar hasta el 100 % de 24 a 36 meses. A la finalización del contrato podrás quedarte la moto abonando la última cuota, cambiarla por otra financiándola de nuevo o devolverla. Con este programa, BMW garantiza la recompra de tu moto por el «valor futuro» recogido por el contrato.

Crédito estandarP.V.P. 22.700 –

Entrada 6.200 –

36 cuotas de 543,84 –

TIN 8,50 %

TAE 10,96 %

Importe a financiar 17.228 –

Coste de la operación 25.778 –

La Estándar ofrece unas cuotas lineales y sin comisiones de apertura ni por cancelación. La entrada no es obligatoria y el plazo de financiación puede variar de 6 a 60 meses.

Crédito base 10.000 – SELECTP.V.P. 10.000 –

Entrada 3.500 –

36 cuotas de 98,59 –

Última cuota 4.300 –

TIN 5,95 %

TAE 7,49 %

Importe a financiar 6841,86 –

Coste de la operación 11.449 –

Valor futuro garantizado 4.300 –

Se puede financiar hasta el 100% de 24 a 36 meses. A la finalización del contrato podrá cambiarla, devolverla (según condiciones de contrato) o quedársela pagando el valor final.

Crédito base 10.000 – ESTANDARP.V.P. 10.000 –

Entrada 3.500 –

36 cuotas de 214,24 –

TIN 8,50 %

TAE 10,96 %

Importe a financiar 6.876,77 –

Coste de la operación 11.212 –

La Estándar ofrece unas cuotas lineales y sin comisiones de apertura ni por cancelación. La entrada no es obligatoria y el plazo de financiación puede variar de 6 a 60 meses.

TRIUMPH

La firma británica es otra de las que ofrece alternativas multiopción en toda su gama. Las condiciones de financiación son muy flexibles y adaptables a cada cliente, ya que puede decidirse la cuota inicial (nunca inferior al 35 %). Transcurridos 36 meses, el cliente puede elegir entre: Seguir pagando la misma cuota, cancelar sin comisiones entregando el 40% restante o devolver la moto conforme a las condiciones del contrato (opción sólo disponible en los concesionarios adheridos a la promoción).

– Esta operación no acarrea gastos de comisión de apertura de crédito ni cancelación.

Triumph Street Triple 95 CVP.V.P. 7.395 –